|
Geld lenen, online leningen vergelijken ้n offertes aanvragen, bkr, lenen zonder bkr, goedkoop lenen, direct geld lenen, online lenen, voordelig lenen, goedkoper lenen, goedkope lening, persoonlijke lening, lening bkr, voordelige lening, online lening, lening oversluiten, hypothecaire lening, autolening, auto lening |
|
|
|
|
Alles over geldlenen
Het Nibud (bureau voor budgetvoorlichting) heeft een aantal tips en aandachtspunten opgesteld bij het afsluiten van leningen. Hieronder vindt u een kort en krachtig overzicht van de belangrijkste punten.
Leningen: de looptijd
De looptijd van een lening moet passen bij de levensduur van het product waarvoor u de lening afsluit. De looptijd van een lening wordt meestal uitgedrukt in maanden. Het is soms lastig om u daar wat bij voor te stellen. Bij 60 maanden bent u gewoon 5 jaar aan het aflossen. Vraag u van tevoren af of u wel zo lang wilt blijven aflossen? Denk er maar eens aan hoe oud uzelf bent of een van uw huisgenoten, tegen de tijd dat de lening is afgelost. Als u tien jaar afbetaalt voor een auto die het na vijf jaar begeeft, is dat bijzonder frustrerend. U kunt dan beter geen leningen afsluiten, of minder lenen, zodat u ook korter aflost. U kunt natuurlijk ook kiezen voor een kortere looptijd. Als u voor een lange aflossingsperiode kiest, dan zijn uw maandlasten doorgaans wat lager. Aan het eind van de rit heeft u echter wel meer betaald dan bij een kortere periode. Een lange aflossingsperiode is soms moeilijker te overzien.
Leningen en de belasting
Wie leent betaalt rente. "Rente" is dus eigenlijk de prijs van geld. Als het gaat om een hypotheek voor uw eigen eerste huis, dan is de rente volledig aftrekbaar van de belasting. Dat geldt ook voor alle verbouwingen of verbeteringen van us huis en/of tuin. Maar het geldt niet voor een tweede woning of voor een reis, een boot, een auto etc. In dat geval en in alle andere gevallen heet uw geldlening in belastingtermen "consumptief krediet" ofwel "persoonlijke lening". In het Belastingstelsel 2001 is de aftrekbaarheid van consumptief krediet afgeschaft. Houd daar dus rekening mee, want dat geldt ook voor leningen die al zijn afgesloten!
Voordelen en nadelen van leningen
Als u geld leent, kunt u nu, op dit moment meer kopen. Dat is een onmiskenbaar en aantrekkelijk voordeel. Reizen, een keuken, een auto, een geluidsinstallatie, een dakkapel: het wordt met een lening snel bereikbaar. Het nadeel komt altijd daarna: de afbetaling van rente en aflossing. Wie leent, neemt nu de lusten en verschuift de lasten naar de toekomst. Dat hoeft geen probleem te zijn, als u die lasten kunt dragen en als de toekomst een beetje overzienbaar is.
Het bedrag van uw leningen, moet u binnen een bepaalde periode terugbetalen. Deze periode wordt de looptijd van de lening genoemd. Als u een korte looptijd kiest, betaalt u per maand een hoger aflossingsbedrag. Een kortere looptijd betekent dat u in totaal minder rente betaalt. Wanneer u een hoog aflossingsbedrag kunt opbrengen, kunt u dan ook beter voor een kortere looptijd kiezen. Is de financi๋le ruimte niet zo groot, dan kiest u voor het lagere aflossingsbedrag per maand, en daarmee voor een langere looptijd. Bedenk dus wel: hoe hoger de lasten en hoe langer de aflossingsperiode, des te minder zekerheid u heeft over de aflossingsmogelijkheden.
Afwegingen bij afsluiten van leningen
Wie leent moet straks rente en aflossing gaan betalen. De vraag is dus of uw budget zoveel ruimte biedt dat u de maandelijkse afbetaling van een lening kunt opbrengen. Het antwoord op die vraag kunt u vinden door aan het rekenen te slaan: zet al uw inkomsten en uitgaven per maand op een rijtje. Houd rekening met inkomsten (bijvoorbeeld vakantiegeld) en uitgaven (bijvoorbeeld verzekeringspremies) die maar ้้ns per jaar betaald moeten worden: sla ze om naar een maandbedrag. Als u de maandbegroting heeft ingevuld, kunt u zien welk bedrag er per maand overblijft voor het aflossen van een lening. Als er op uw begroting niets overblijft zult u moeten bezuinigen om rond te kunnen komen. Lukt dat? Hoelang? Denk hier altijd goed over na voordat u leningen afsluit.
Als u niets of te weinig per maand overhoudt, kunt u ook een andere oplossing zoeken. Misschien kunt u de aankoop een tijdje uitstellen, of kunt u iets aanschaffen dat minder duur is. Of mogelijk kunt u ervoor kiezen iets te repareren, in plaats van het te vervangen. Kunt u de aankoop niet uitstellen, dan zit er niets anders op dan extra te bezuinigen, of uw inkomsten te vergroten, bijvoorbeeld door een (bij)baantje, of het verhuren van kamers. Ook als uw begroting precies sluitend is, zult u moeten bezuinigen om de afbetaling van een lening op te kunnen brengen.
Een argument om toch een krediet te nemen terwijl u misschien liever niet de aflossing op u zou willen nemen, is wanneer er anders hogere kosten ontstaan. Stel dat uw huis dringend moet worden opgeknapt en dat u daarvoor een lening nodig heeft. Als u het huis niet opknapt, kan het zijn dat er nog grotere schade ontstaat aan het huis zodat u uiteindelijk duurder uit bent. Dit soort situaties kunnen ook ontstaan bij de vervanging van de auto die u beslist nodig heeft of de wasmachine.
Een krediet is in principe verantwoord als u de maandelijkse aflossing kunt opbrengen en daarnaast nog voldoende opzij kunt leggen voor andere grote uitgaven (zodat u daarvoor niet opnieuw hoeft te lenen) ้n als u geen rekening hoeft te houden met een vermindering van uw inkomen gedurende de looptijd van het krediet. In een aantal gevallen kan de looptijd van leningen te lang worden. U kunt dan beter geen lening nemen of een lening voor een lager bedrag afsluiten.
Soorten leningen
Er zijn verschillende soorten leningen. Als u een offerte aanvraagt hoeft u hier nog geen rekening mee te houden. In het gesprek met de betreffende kredietverstrekker zal blijken welke vorm het beste bij u past.
- Doorlopend krediet
De populairste manier van geld lenen is door middel van een doorlopend krediet. Dat komt door het belangrijkste kenmerk, flexibiliteit, van deze lening. Op basis van uw persoonlijke inkomensgegevens en vaste lasten wordt een maximaal te lenen bedrag vastgesteld. Iedere maand betaalt u een van tevoren vastgesteld bedrag aan de bank voor deze lening. In gezamenlijk overleg bepalen we welke maandtermijn het beste bij U past. In dit bedrag zit rente en, afhankelijk van het gekozen aflossingspercentage meer of minder, aflossing. U betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag, extra aflossingen zijn altijd mogelijk en bovendien boetevrij bij een doorlopend krediet. Alles wat u heeft afgelost mag u ook weer opnemen als het u van pas komt, een groot voordeel van deze lening.
De looptijd is variabel, omdat deze afhangt van de rentestand en het opgenomen bedrag van het krediet.
U ontvangt iedere maand een rekeningafschrift met de status van uw Doorlopend Krediet. Hierop staat onder andere de afgesproken kredietlimiet, de te betalen maandtermijn, het geldende rentepercentage, hoeveel uw saldo bedraagt en hoeveel u nog kunt opnemen en de mutaties die de afgelopen maand hebben plaatsgevonden op het krediet. Wilt u geld opnemen van uw Doorlopend Krediet dan zijn hiervoor verschillende mogelijkheden.
Op een rijtje de voordelen van een Doorlopend Krediet:
Afgeloste bedragen kunnen weer worden opgenomen bij dit krediet.
U betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag van de lening.
U ontvangt maandelijks een overzicht van uw krediet.
Extra aflossingen kunnen onbeperkt en zijn altijd boetevrij bij een doorlopend krediet.
- Spaarkrediet
Het Spaar Krediet is een product dat erg veel lijkt op het Rente Krediet. Het grote verschil met het Rente Krediet is dat u naast de te betalen rente een premie voor een levens- of beleggingsverzekering betaalt waarmee u de lening na een bepaalde periode aflost. Enerzijds profiteert u nog steeds van lage lasten en anderzijds de zekerheid dat de lening op enig moment wordt afgelost. Daardoor is het Spaar Krediet uitermate geschikt voor de aanschaf van duurzame consumptiegoederen. U betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag, extra aflossingen zijn altijd mogelijk en bovendien boetevrij bij deze vorm van krediet. Alles wat u heeft afgelost mag u ook weer opnemen bij deze lening.
Op een rijtje de voordelen van een Spaar Krediet:
U weet zeker dat de lening door de afgesloten verzekering na 15 jaar wordt
afgelost.
Afgeloste bedragen kunnen
weer worden opgenomen.
U betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag bij deze vorm van geld lenen.
Extra aflossingen kunnen onbeperkt en zijn altijd boetevrij bij deze lening
- Rentekrediet
Het Rente Krediet is een product dat erg veel lijkt op een Doorlopend Krediet. Het grote verschil met een Doorlopend Krediet is dat u gedurende een van tevoren afgesproken periode geen aflossingen, maar alleen rente betaalt. U profiteert daarmee direct van lage lasten en daarmee is het Rente Krediet een oplossing voor mensen die verwachten het krediet binnen afzienbare tijd in te lossen maar direct geld willen lenen. U betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag, extra aflossingen zijn altijd mogelijk en bovendien boetevrij bij deze vorm van krediet. Alles wat u heeft afgelost mag u ook weer opnemen bij deze lening.
Na de aflossingsvrije periode (meestal 5 jaar) die van tevoren is vastgesteld wordt door de maatschappij bepaald of u nogmaals in aanmerking komt voor een aflossingsvrije periode. Wanneer dit niet het geval is, wordt het Rente Krediet omgezet in een Doorlopend Krediet. (kijk voor de kenmerken bij het Doorlopend Krediet)
Op een rijtje de voordelen van een Rente Krediet:
Lage maandlasten voor het krediet.
Afgeloste bedragen kunnen weer worden opgenomen bij het rente krediet.
U betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag bij deze vorm van geld lenen.
Extra aflossingen kunnen onbeperkt en zijn altijd boetevrij bij deze lening
- Persoonlijke lening
Indien u geld wil lenen door middel van een Persoonlijke Lening krijgt u in ้้n keer de beschikking over de overeengekomen lening. Het is met andere woorden achteraf sparen. U legt namelijk elke maand een vast bedrag opzij voor deze lening. Deze leenvorm is dan ook uitermate geschikt voor een eenmalige uitgave bijvoorbeeld een auto, boot of caravan. U kunt nu wel direct gebruik maken van uw aankoop, dit is een groot voordeel van lenen.
De rente staat gedurende de hele looptijd vast en ook het bedrag wat u maandelijks opzij legt is gedurende de hele looptijd hetzelfde voor deze vorm van krediet. U weet dus van tevoren exact waar u aan toe bent en komt tussentijds nooit voor verrassingen te staan bij deze vorm van krediet.
U spreekt dus van tevoren af hoeveel u wilt lenen en hoe lang u erover wilt doen om dit weer af te lossen bij deze lening. De looptijd kan het beste worden afgestemd op de levensduur van de aankoop. Afhankelijk van uw inkomen en uw vaste lasten wordt het maximum bedrag voor iedereen persoonlijk afgestemd voor elke lening.
Op een rijtje de voordelen van een Persoonlijke Lening:
U krijgt in ้้n keer de beschikking over uw lening
De rente staat gedurende de hele looptijd vast bij deze vorm van krediet
Het maandbedrag is gedurende de looptijd altijd hetzelfde
Tussentijdse renteschommelingen hebben geen invloed op uw lening
Op het einde van de afgesproken looptijd is er geen restschuld bij deze vorm van
lenen
Meerdere offertes voor leningen
Vraag altijd een aantal offertes aan bij aanbieders, zodat u zelf kunt zien waar u het goekdoopste kunt lenen, tegen de voorwaarden die het beste bij uw specifieke wensen passen:
klik hier.
|
(c) GerustGeldLenen.nl
|
|
|
|